Cómo prevenir el fraude con tarjetas de crédito

El fraude con tarjetas de crédito fue el tipo de fraude más frecuente reportado en 2022, según la Comisión Federal de Comercio. ¿La pérdida total por fraude con tarjetas de crédito? La friolera de 219 millones de dólares.

Si bien es importante saber qué medidas tomar si es víctima de un fraude, es aún mejor tomar medidas para prevenir el fraude con tarjetas de crédito desde el momento en que obtiene una nueva tarjeta de crédito.

Fraude con tarjetas de crédito versus robo de identidad

Los dos son similares, pero el robo de identidad tiene un alcance más amplio. Un ladrón que roba su identidad podría usar su información personal, como su número de Seguro Social, para abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito, obtener un préstamo o incluso declarar impuestos a su nombre.

El fraude con tarjetas de crédito es una forma de robo de identidad que ocurre cuando su cuenta se utiliza para compras no autorizadas. Por ejemplo, cuando revisa su cuenta de tarjeta de crédito en línea, es posible que observe que hay compras que no realizó. O podría ver una cuenta que no abrió en su informe de crédito.

Nueve formas de prevenir el fraude con tarjetas de crédito

No existe una estrategia infalible que le brinde una protección total contra el fraude con tarjetas de crédito, pero dado que algunas acciones cotidianas pueden aumentar su riesgo de fraude, vale la pena aprender algunas estrategias de prevención del fraude con tarjetas de crédito.

A veces, simplemente ser consciente de qué tener en cuenta puede ayudarle a tomar mejores decisiones y evitar el fraude con tarjetas de crédito. Echemos un vistazo a nueve formas sencillas de prevenir el fraude.

No utilice sitios web no seguros

Si el sitio es seguro, verá un candado en el lado izquierdo de la barra de direcciones en la parte superior de su navegador. Además, la dirección web comenzará con "https". No ingrese su número de tarjeta de crédito en un sitio web que no sea seguro. Y seamos honestos, si una empresa no ofrece seguridad de datos a sus clientes, no merece su negocio.

Tenga cuidado con las estafas de phishing

Estas estafas pueden ocurrir por teléfono, correo electrónico, mensajes de texto o incluso por correo postal. El objetivo es conseguir que entregues tu información financiera. He aquí un ejemplo: hace poco recibí una llamada de lo que pensé que era la Administración del Seguro Social. Me dijeron que necesitaba confirmar mi número de Seguro Social para seguir recibiendo cheques del Seguro Social. Primero, no recibo cheques del Seguro Social. Y como sabía que se trataba de una estafa común, sospeché desde el principio. El identificador de llamadas incluso mostró que la llamada era de la SSA.

Las estafas actuales son técnicamente sofisticadas. Es posible que reciba un correo electrónico con lo que parece ser el logotipo de su banco y puede asumir que es legítimo. Si el correo electrónico solicita el número de cuenta de su tarjeta de crédito, sabrá que es falso. Una agencia gubernamental o institución financiera nunca le pedirá que proporcione información confidencial de esa manera.

¿Otra forma de detectar estas estafas? Busque errores tipográficos en la comunicación. Los ladrones pueden ser inteligentes, pero a menudo no saben escribir correctamente.

Esté atento a los skimmers

Los ladrones de tarjetas de crédito suelen utilizar un dispositivo llamado skimmer para robar la información de su tarjeta de crédito. Intentan ocultar estos dispositivos en cajeros automáticos y surtidores de combustible y "hojear" los datos de la banda magnética en el reverso de su tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito con chip EMV son vulnerables al robo porque todavía tienen una banda magnética.

Siempre que pague la gasolina en el surtidor o utilice un cajero automático, busque signos de manipulación. Si no está seguro, pague la gasolina dentro de la tienda. Si se trata de un cajero automático que parece alterado, busque otro cajero automático que esté afiliado a su banco. A veces, se utiliza una pequeña cámara para capturar su PIN. Use su mano para proteger los números mientras los escribe.

No comparta demasiado en las redes sociales

Si crees que no es necesario decirlo, pasa unas horas en cualquier plataforma de redes sociales. Si tiene hijos en línea, bríndeles una charla seria sobre cómo revelar demasiada información personal. Los ladrones revisan las redes sociales en busca de pistas que puedan reconstruir sobre su vida: dónde vive, su cumpleaños, sus datos financieros y mucho más. Consejo: está bien publicar una linda foto de tu perro, pero no uses el nombre de tu mascota como contraseña.

Utilice aplicaciones de pago móvil

Es menos probable que la información de su tarjeta de crédito sea leída en un lector de tarjetas de la tienda, pero la amenaza aún existe. Aumente su protección contra el fraude con tarjetas de crédito utilizando aplicaciones de pago móvil, como Apple Pay o Google Pay.

Estas aplicaciones utilizan una tecnología llamada tokenización, que le permite pagar sin exponer el número de cuenta real de su tarjeta de crédito. Entonces, incluso si la información de su transacción cae en las manos equivocadas, su número de cuenta real permanece seguro. Y si tiene un teléfono protegido con contraseña, su pantalla puede permanecer bloqueada incluso si le roban el teléfono.

No guarde la información de su tarjeta de crédito en línea

Sé que esta es una regla difícil de seguir porque lleva tiempo. Tienes que detenerte, buscar tu tarjeta de crédito y escribir el número de cuenta. Incluso con los minoristas en los que confía, puede ocurrir una violación de datos, por lo que no es una buena idea almacenar la información de su cuenta en un sitio web. Pero si puede escribir el número de cuenta de su tarjeta cada vez, es una forma eficaz de disminuir el riesgo de fraude.

No utilice Wi-Fi público para transacciones financieras

Si revela su número de tarjeta de crédito o cuenta bancaria a través de una red Wi-Fi pública, será vulnerable a los piratas informáticos porque estas redes a menudo no están cifradas. Es posible que haya ladrones acechando en áreas públicas esperando tomar a alguien con la guardia baja y robarle su información. Independientemente de los movimientos financieros que necesite realizar, espere hasta estar en una red segura.

Pero esto no significa que debas evitar por completo el Wi-Fi público. Puede utilizar una red privada virtual, o VPN, para mantener su información a salvo de espías astutos.

Configure una alerta de fraude o un congelamiento de crédito si pierde o le roban su tarjeta

Tan pronto como se dé cuenta de que su tarjeta de crédito ya no existe, infórmelo inmediatamente al emisor de su tarjeta de crédito para que pueda congelar su cuenta.

Si no está seguro de cuánto tiempo lleva perdida su tarjeta, lo más seguro es configurar una alerta de fraude o un congelamiento de crédito. Con una alerta de fraude, cuando un ladrón intenta abrir una cuenta, el acreedor generalmente lo llamará para verificar su identidad y confirmar que usted fue quien presentó la solicitud. Con un congelamiento de crédito, los acreedores ni siquiera pueden acceder a sus informes crediticios, lo que les imposibilita aprobar una solicitud de crédito realizada por un impostor.

Revise sus informes de crédito con regularidad

Regularmente obtiene un informe crediticio anual gratuito cada 12 meses de cada una de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Desde ahora hasta finales de 2023, las agencias de crédito ofrecen informes crediticios semanales gratuitos en línea. Pero, a menos que crea que corre un alto riesgo de fraude, basta con comprobar uno de sus informes cada cuatro meses.

Para empezar, desea asegurarse de que todos los datos de su informe sean precisos. Si hay un error grande, es posible que tenga un impacto negativo en su puntaje crediticio. También desea asegurarse de no ver cuentas nuevas que no abrió. Si lo hace, es una señal de fraude con tarjeta de crédito y posible robo de identidad. Deberá tomar medidas para denunciar el fraude lo antes posible.

Protección contra fraude con tarjetas de crédito

Es cierto que usted podría ser diligente en la prevención del fraude con tarjetas de crédito y aun así ser víctima de fraude. Afortunadamente, muchos de los principales emisores de tarjetas no ofrecen responsabilidad en compras fraudulentas. Y la ley federal limita su responsabilidad a $50 si denuncia el fraude dentro de los 60 días.

Por lo tanto, sigue siendo su responsabilidad estar atento a los fraudes e informar sobre transacciones sospechosas lo antes posible. Si detecta el fraude en las primeras etapas, contribuirá en gran medida a minimizar el daño financiero (y emocional).

Su último paso para prevenir el fraude con tarjetas de crédito: revise sus cuentas financieras en línea varias veces a la semana. Busque señales de compras fraudulentas e infórmelas de inmediato.